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안녕하세요.  오늘은 정년퇴직 이후 고정 소득이 사라지는 '소득 공백기'를 대비해, 소중한 퇴직금을 어떻게 관리하고 생활비 재원을 안전하게 마련할지 핵심 위주로 정리해 드립니다. 은퇴 후 삶의 질은 모아둔 자산의 규모보다 '얼마나 끊김 없이 현금을 창출할 수 있는가'에 따라 결정됩니다. 자산을 지키고 효율적으로 인출하는 전략을 통해 노후 파산 리스크를 방어하는 방법을 알아보겠습니다. 1. 퇴직금은 일시금 대신 연금으로 수령 퇴직금을 일시에 받으면 퇴직소득세가 부과되지만, IRP 계좌를 통해 연금으로 수령하면 퇴직소득세를 30~40% 감면받을 수 있습니다. 또한 연금 수령 시 낮은 세율이 적용되어 절세 효과가 매우 큽니다. 2. 3층 연금 체계로 필수 생활비 확보 국민연금(공적), 퇴직연금(기업), 개인연금(사적)을 통합하여 관리해야 합니다. 부족한 생활비는 주택연금을 적극 활용하여 살고 있는 집에서 평생 거주하면서 안정적인 월 지급금을 확보하는 대책을 세우십시오. 3. 소득 공백기 맞춤형 자금 인출 순서 세금 부담을 최소화하는 인출 순서가 중요합니다. 일반 과세 계좌(일반 펀드 등)를 먼저 활용하고, 세금 이연 계좌(IRP·연금저축)는 필요에 따라 단계적으로 인출하여 세금 지출 시기를 최대한 뒤로 미루는 것이 자산 유지의 핵심입니다. 4. 건강보험료 부담 방어 대책 점검 퇴직 후 지역가입자로 전환되면 보험료가 급증할 수 있습니다. '임의계속가입제도'를 신청하면 재직 시 보험료 수준으로 3년간 부담을 낮출 수 있으므로, 은퇴 즉시 건강보험공단 상담을 통해 자금 유출을 방어하시길 권장합니다. 5. 인컴형 자산 배분으로 투자 병행 원금 보장형 상품만 고집하면 물가 상승률을 방어하기 어렵습니다. 월 배당 ETF나 리츠, 인프라 펀드 등 정기적인 분배금을 주는 '인컴형 자산'에 투자하여 자산 성장을 도모하고 생활비를 보완하는 구조를 만드세요. 자주 묻는 질문(FAQ) Q1. 국민연금 수령 전 소득이 없는데 어떻게...